بیمه ساختمان سازی یک ضرورت
بیمه ساختمان سازی یکی از بخش های ضروری، در هر پروژه ساختمان سازی است که کلیه کارفرمایان و پیمانکاران برای جلوگیری از هر گونه خطر احتمالی برای نیروی انسانی مشغول در پروژه و همینطور حفاظت از سرمایه به آن نیاز دارند.
پروژه های ساختمانی را می توان از آن دسته از پروژه ها دانست که عموما با خطرات جانی و مالی بسیاری همراه است.
همه ما طی سالیان گذشته کم و بیش از پروژه های ساختمانی که در آن کسی دچار سانحه شده است و یا آتش سوزی و سایر اتفاقات در آن رخ داده است بسیار شنیده ایم.
به همین دلیل بیمه نقش بسیار مهمی در کاهش ریسک و تامین امنیت مالی ایفا می کند و در صورتی که کارفرمایان و پبمانکاران به آن توجه کنند دچار چالش نخواهند شد.
انواع بیمه های ساختمان سازی
در جریان ساخت یک پروژه ساختمانی انواع مختلف بیمه می توانند مورد استفاده قرار گیرند که در ادامه به مهمترین آنها می پردازیم.
۱. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
این بیمه خسارات جانی و مالی وارده به کارکنان پروژه ساختمان سازی را پوشش می‌دهد. به دلیل سختی در ارائه لیست اسامی کارگران، معمولاً این بیمه به‌صورت بی‌نام صادر می‌شود و قیمت آن بر اساس متراژ پروژه محاسبه می‌گردد.
در این بیمه و در صورت وقوع حادثه کلیه هزینه‌های پزشکی، غرامت نقص عضو، و در موارد فوت، پرداخت دیه به خانواده کارگر پرداخت می گردد.
حق بیمه بر اساس متراژ پروژه، تعداد کارگران، نوع کار (مانند گودبرداری یا کار در ارتفاع)، و ریسک‌های مربوط به پروژه تعیین می‌شود.
۲. بیمه مسئولیت مدنی در برابر اشخاص ثالث
بیمه مسئولیت مدنی در برابر اشخاص ثالث، کارفرمایان یا پیمانکاران ساختمانی را در برابر خسارات جانی و مالی که به اشخاص ثالث (افراد غیر از کارکنان پروژه) وارد می‌شود، تحت پوشش قرار می‌دهد. این اشخاص می‌توانند عابران، همسایگان، یا هر فردی باشند که در اثر فعالیت‌های ساختمانی متحمل خسارت شده است.
در جریان یک پروژه ساختمانی و در بسیاری از اوقات پیش آمده است که رهگذری که از کنار پروژه در حال گذر است دچار حادثه ای مانند برخورد به داربست یا برخورد مصالح پرتاب شده از ارتفاع شده است که در این صورت جبران خسارت آن توسط بیمه مسئولیت مدنی انجام می شود.
۳. بیمه تضمین کیفیت ساختمان
این نوع بیمه برای پوشش عیوب پنهان ساختمان که ممکن است بعد از تکمیل پروژه خود را نشان دهد، ارائه می‌شود. معمولاً برای مدت طولانی و با هدف تضمین کیفیت سازه‌ها صادر می‌شود.
البته بسیاری از سازنده ها چندان تمایلی به خرید این نوع بیمه ندارند و عموما آن را هزینه مازاد برای پروزه می دانند.
۴. بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات ساختمانی
این بیمه برای محافظت از ماشین‌آلات و تجهیزات گران‌قیمت مورداستفاده در پروژه‌های ساختمانی کاربرد دارد. خطراتی مانند سرقت یا خرابی ماشین‌آلات تحت پوشش قرار می‌گیرند.
تجهیزات مورد استفاده در یک پروژه ساختمان سازی بسیار گران قیمت و با ارزش هستند و با توجه به شرایط اجرایی که در پروژه های ساختمانی وجود دارد احتمال سرقت و یا از بین رفتن آنها بسیار زیاد است به همین دلیلی استفاده از یک بیمه قوی می تواند خسارت مالی را بسیار کاهش دهد.
بیمه کردن امور مالی و حسابداری با استفاده از نرم افزار حسابداری
بیمه کردن امور مالی و حسابداری با استفاده از نرم‌افزار حسابداری به معنای پیاده‌سازی فرآیندهایی برای کاهش خطرات مالی و خطاهای انسانی در مدیریت مالی پروژه‌ها و کسب‌وکارها است. استفاده از نرم‌افزار حسابداری نه تنها دقت را افزایش می‌دهد، بلکه با شفافیت و کنترل بهتر، به‌نوعی کسب‌وکار را در برابر ریسک‌های مالی بیمه می‌کند.
کلیه مدیران پروژه و پیمانکاران به راحتی و با استفاده از نرم افزار حسابداری ساختمان سازی ابنیه سافت می توانند دادهای مالی و کلیه هزینه ها و درآمدهای پروژه را در مکانی امن ذخیره و در ادامه به راحتی از آنها گزارش گیری کنند.
عوامل موثر بر قیمت بیمه ساختمان سازی
قیمت بیمه معمولا در پروژه های ساختمانی مختلف متفاوت است که در این بین پارامترهای بسیاری در این قیمت گذاری موثر هستند که در ادامه به مهترین آنها می پردازیم.
۱. متراژ و تعداد طبقات ساختمان
هرچه پروژه بزرگ‌تر و پیچیده‌تر باشد، ریسک و در نتیجه حق بیمه افزایش می‌یابد. در نظر بگیرید پروژه ای با طبقاتی در ابعاد یک برج با پروژه ای با ۵ طبقه بسیار متفاوت است.
۲. نوع عملیات ساختمانی
در پروژه های بزرگ معمولا عملیات ساختمانی هم بسیار سنگین تر و در نتیجه خطرات بسیار بیشتر است. به عنوان مثال در جریان ساخت یک برج گودبرداری بسیار عظیم تری نسبت به یک پروژه چند طبقه است.
۳. موقعیت مکانی پروژه
پروژه‌های واقع در مناطق پرجمعیت یا دارای خطرات طبیعی بیشتر، معمولاً با حق بیمه بالاتری مواجه هستند. ساختمان سازی در مرکز شهر طبیعتا بسیار پر هزینه تر از ساخت در روستا یا اماکن خلوت است.
۴. مدت زمان پروژه و نوع بیمه
هرچه مدت‌زمان پوشش بیمه‌ای بیشتر باشد، هزینه بیمه نیز بیشتر خواهد شد. بیمه‌های بلندمدت معمولاً مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند. یکی از دلایلی که بسیاری از سازندگان بر کاهش زمان انجام پروژه تاکید دارند همین موارد است.
در ایران برخی از شرکت های بیمه ای به دلیل خدمات بهتر و سابقه قوی تری که دارند هزینه بیشتری نسبت به سایر بیمه ها در یافت می کنند.
شرکت بیمه ایران یکی از شرکت های خوش نام بیمه در ایران است. شرکت های دیگری مانند بیمه پارسیان، بیمه دانا و … نیز نقش بسیار مهمی در بیمه پروژه های ساختمانی ایفا می کنند.
مزایای خرید بیمه ساختمان سازی
خرید بیمه ساختمان سازی مزایای بسیاری برای مدیران پروژه و پیمانکاران و کارگران و کلیه افراد درگیر در پروژه دارد که در ادامه به برخی از آنها پرداخته ایم.
- حفاظت از سرمایه کارفرما با بیمه ساختمان سازی
بیمه می‌تواند خسارات ناشی از حوادث غیرمترقبه را جبران کرده و از سرمایه کارفرما محافظت کند و بتواند سود دهی کارفرما را حفظ کند. - کاهش ریسک مالی با بیمه ساختمان سازی
با داشتن بیمه، پیمانکاران می‌توانند بدون نگرانی از وقوع حوادث، بر اجرای پروژه تمرکز کنند و بسیاری از نگرانی های آنها در جریان پروژه کاهش می یابد. - ایجاد اعتماد
داشتن بیمه‌نامه معتبر می‌تواند اعتماد ذینفعان و مشتریان را به پروژه افزایش دهد و در نتیجه روند پیش خرید مشتریان راحت تر صورت می گیرد.
نتیجه‌گیری
بیمه ساختمان سازی نقش کلیدی در مدیریت ریسک پروژه‌های ساخت‌وساز دارد. با آگاهی از انواع بیمه‌ها و عوامل موثر بر قیمت آنها، می‌توانید بهترین بیمه‌نامه را برای پروژه خود انتخاب کنید و در نتیجه از خسارات ناشی از حوادث جلوگیری کنید. با توجه به پیچیدگی این نوع بیمه‌ها، مشورت با کارشناسان بیمه و دریافت استعلام قیمت، ضروری است.
