نقش تسهیلات ساخت و ساز مسکن
تسهیلات ساخت و ساز مسکن را می توان یکی از مهمترین کمک های سیستم بانکی به چرخه ساخت مسکن در کشور دانست. ساختمان سازی و ساخت و ساز مسکن در ایران یکی از ارکان بسیار مهم و کلیدی در توسعه اقتصادی است که باید از سوی دولت و بخش خصوصی شامل حمایت های زیادی باشد که در چند دهه گذشته به هیچ عنوان این کمک ها کارساز نبوده است.
بانک‌های دولتی و خصوصی به منظور تسهیل در فرآیندهای ساخت و ساز، تسهیلات متنوعی را به سازندگان و انبوه‌سازان ارائه می‌دهند. البته که دریافت این تسهیلات با چالش های بسیار زیادی همراه است و دریافت آن نیاز به تضامین قوی و در ادامه بازپرداخت با نرخ های کارمزدی بسیار بالاست.
این تسهیلات می‌توانند در فرآیند تأمین مالی پروژه‌های ساختمانی از جمله ساخت مسکن برای اقشار مختلف جامعه نقش مهمی ایفا کنند. در این مقاله، شرایط و جزئیات تسهیلات ساخت و ساز مسکن از سوی بانک‌های مختلف بررسی شده است.
تسهیلات ساخت و ساز مسکن برای سازندگان
۱. بانک مسکن
بانک مسکن را می توان مهمترین بانک برای پرداخت وام تهیه مسکن دانست. به زبان ساده تر اینکه بانک مسکن برای کمک به تهیه و خرید مسکن بنا شده است.
بانک مسکن به‌عنوان بانک تخصصی در حوزه مسکن، تسهیلات مختلفی برای سازندگان ارائه می‌دهد:
- سقف تسهیلات ساخت و ساز مسکن:
- شهر تهران: ۶۰۰ میلیون تومان به ازای هر واحد
- مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت: ۵۰۰ میلیون تومان
- سایر شهرها: ۴۰۰ میلیون تومان
- نرخ سود: ۱۸ درصد
- مدت بازپرداخت: تا ۲۰ سال
- شرایط:
- سن متقاضی باید بالای ۱۸ سال باشد
- متقاضی باید درآمد مستقل و مستند داشته باشد
- چک برگشتی و سابقه بد حسابی نباید وجود داشته باشد
- مدارک مورد نیاز:
- شناسنامه و کارت ملی
- سند مالکیت زمین یا پروانه ساخت
- مدارک مربوط به درآمد و اشتغال
- نقشه‌های مصوب و مجوزهای مربوطه
- نحوه ثبت‌نام: مراجعه به وب‌سایت بانک مسکن یا شعب این بانک برای ارائه مدارک و تکمیل فرآیند درخواست تسهیلات ساخت و ساز مسکن.
برای مشاهده کلیه شرایط استفاده از وام های بانک مسکن می توانید به آدرس زیر مراجعه کنید.
وام ساخت واحد مسکونی در بانک مسکن
در نظر داشته باشید که برای دریافت فرم تسهیلات وام در بانک مسکن می توانید از اینجا اقدام کنید.
۲- بانک ملت
بانک ملت نیز از آن دسته بانک های دولتی است که در زمینه تسهیلات بانکی برای ساخت و ساز مسکن فعالیت دارد.
برای دریافت وام احداث مسکن انفرادی و انبوه سازی می توانید به این آدرس مراجعه کنید.
برای دریافت این وام از بانک ملت مدارک و مراحل زیر نیاز است:
مدارک مورد نیاز
- درخواست کتبی مشتری
- مدارک شناسایی متقاضی
- درخصوص اشخاص حقیقی: اصل شناسنامه و کارت ملی، رونوشت شناسنامه، مجوز نوع فعالیت
- درخصوص اشخاص حقوقی: اساسنامه، شرکت نامه، آگهی روزنامه رسمی و آخرین تغییرات روزنامه رسمی
- در صورتی که کالای مورد مشارکت وارداتی باشد، پیش فاکتور مربوط به سفارش کالا و رونوشت مجوزهای لازم برای آن.
- سایر مدارک و مستندات مستدل مربوط به انجام معامله و سرمایه‌گذاری موضوع مشارکت که براساس نظر مرجع تصویب‌کننده اعتبار ضروری است و وقوع مشارکت را ثابت می‌کند.
مراحل انجام کار
- اخذ درخواست کتبی متقاضی و مدارک مربوطه
- بررسی درخواست متقاضی و تصویب اعتبار حسب اختیارات تفویضی توسط مراجع ذی‌صلاح
- انعقاد قرارداد مشارکت مدنی و پرداخت سهم‌الشرکه
- نظارت بر انجام موضوع مشارکت توسط بانک
- تسویه و اتمام موضوع مشارکت
البته در این بین بانک های دولتی و خصوصی دیگری هم اقدام به پرداخت وام هایی برای ساخت و ساز در سطح خرد و کلان می کنند.
مدیریت وام های دریافتی در پروژه های ساخت و ساز
یکی از چالش هایی که بسیاری از سازندگان پس از دریافت وام های بانکی با آن رو به رو هستد مدیریت آن است.
به زبان ساده تر بسیاری از سازندگان پس از دریافت وام های عموما کلان، مدیریت صحیح در هزینه کرد آن ندارند و در بسیاری از اوقات نمی دانند که این وام کجا مصرف و خرج شده است.
در پروژه های ساختمانی و پیمانکاری پرداخت به دفعات مختلف صورت می گیرد به همین دلیل استفاده از یک نرم افزار حسابداری می تواند نقش بسیار پررنگی در مدیریت امور مالی و پرداخت ها داشته باشد.
نرم افزار حسابداری ساختمان سازی و پیمانکاری ابنیه سافت با امکانات بسیار متنوعی که در اختیار مدیران پروژه قرار می دهد به راحتی می تواند مسیر کاری آنها را تسهیل کند و در ادامه گزارشات بسیار متنوع و کاربردی در اختیارشان قرار دهد.
از مهمترین گزارشاتی که نرم افزار حسابداری ابنیه سافت در اختیار مدیران پروژه قرار می دهد می توان به موراد زیر اشاره نمود:
- قیمت تمام شده
- مدیریت سهام شرکا
- محاسبه بهای تمام شده هر متر مربع
- پیش فروش یا فروش واحدها
- کنترل موجودی مصالح مصرفی
- ثبت هزینه ها در مراکز هزینه
- محاسبه سود و زیان
و بسیاری گزارشات دیگر
سخن پایانی
تسهیلات ساخت و ساز مسکن به عنوان یکی از اصلی‌ترین ابزارهای حمایتی بانک‌های دولتی و خصوصی، نقش مهمی در پیشبرد پروژه‌های عمرانی و رفع نیاز مسکن جامعه دارد. بسیاری از مدیران پروژه ها در میانه های راه با مشکلات مالی بسیار زیادی روبه رو می شوند که این اتفاق ادامه مسیر را برای آنها بسیار سخت و در بسیاری اوقات ناممکن می کند.
بانک‌های مختلف، به‌ویژه بانک‌های دولتی مانند بانک مسکن و بانک ملت، شرایط وام دهی متنوعی را با سقف‌های اعتباری متفاوت و نرخ‌های بهره مشخص ارائه می‌دهند. با این حال، دریافت تسهیلات ساخت و ساز مسکن با چالش‌هایی نظیر مدارک موردنیاز پیچیده، تضامین قوی، و نرخ بهره بالا همراه است.
علاوه بر دریافت وام، مدیریت صحیح منابع مالی در پروژه‌های ساخت‌وساز بسیار حیاتی است. بسیاری از سازندگان به دلیل عدم مدیریت دقیق و اصولی منابع مالی، با مشکلاتی مانند افزایش هزینه‌ها و کاهش سودآوری مواجه می‌شوند. در این میان، نرم‌افزارهای حسابداری تخصصی مانند نرم‌افزار حسابداری ساختمان‌سازی و پیمانکاری ابنیه سافت می‌توانند با ارائه گزارش‌های دقیق و جامع، در بهبود کنترل مالی پروژه‌ها و کاهش هزینه‌های اضافی بسیار مؤثر باشند.
این نرم‌افزارها با امکاناتی نظیر مدیریت هزینه‌ها، کنترل موجودی مصالح، محاسبه قیمت تمام‌شده، و ارائه گزارش‌های سود و زیان، سازندگان را قادر می‌سازند تا با دقت بیشتری پروژه‌های خود را مدیریت کنند و از منابع مالی بهینه استفاده کنند.
در نهایت، بهره‌مندی از تسهیلات بانکی و استفاده از ابزارهای مالی پیشرفته، دو عامل کلیدی در موفقیت پروژه‌های ساخت‌وساز هستند. برای دستیابی به نتایج بهتر، برنامه‌ریزی مالی مناسب و استفاده از ابزارهای مدیریت مالی نقش تعیین‌کننده‌ای خواهند داشت.
